Am căutat multă vreme modalități iefine pentru a plăti sau pentru a încasa sume relativ mici din alte țări. Dacă aș opera un magazin online, soluții există deja pentru a accepta carduri, iar costurile sunt acceptabile. Nu același lucru se poate însă spune despre transferurile internaționale de valori mici – de exemplu atunci când ai 2 clienți în Franța, iar plățile lunare sunt câteva zeci de euro (servicii IT de tip hosting).
Unul dintre motivele pentru care NOVIT oferă în general servicii locale este și faptul că pentru majoritatea clienților nu merită să plătească tarifele SWIFT (transferuri internaționale). Pentru a putea fi competitiv cu oferta locală a unui client din Franța, ar trebui să ne reducem semnificativ marja de profit. Volumul nu este suficient de mare pentru a justifica un contract cu un operator de plăți cu cardul, alte metode alternative ca PayPal nu sunt suficient de populare în rândul companiilor, și așa mai departe.
Asta până când zilele trecute am aflat de SEPA. Ce este SEPA? Să vedem ce spune Wikipedia despre SEPA:
The Single Euro Payments Area (SEPA) initiative for the European financial infrastructure involves the creation of a zone for the euro or any currency whose member state wishes to notify participation, in which all electronic payments are considered domestic, and where a difference between national and intra-European cross border payments does not exist. The project aims to improve the efficiency of cross border payments and turn the fragmented national markets for euro payments into a single domestic one: SEPA will enable customers to make cashless euro payments to anyone located anywhere in the area using only a single bank account and a single set of payment instruments.
Pe scurt, SEPA presupune (menționez doar aspectele interesante pentru o afacere din România cu clienți în alte țări):
- plăți în euro, în cadrul UE, folosind un singur cont (de exemplu, contul deja existent, care poate fi în lei).
- plățile se consideră plăți domestice. Un client din altă țară va plăti prețul unui transfer local – iar în multe țări transferurile locale sunt foarte ieftine sau chiar gratuite.
- maxim 3 zile lucrătoare pentru o încasare.
Puțin contrariat de faptul că nu am auzit până acum de SEPA și gândindu-mă deja la clienții vest-europeni pe care aș fi putut să-i am, am căutat un pic pe Internet să aflu dacă există acest sistem și în România. Și am aflat, din niște press release-uri din 2008, că avem chiar zeci de bănci “SEPA ready”.
Din păcate, doar în press release-uri. După 2-3 telefoane date la băncile cu care lucrez am constatat că nu doar că nu se oferă transferuri SEPA pentru clienți, dar funcționarii din bănci nici măcar nu au auzit de așa ceva. Mai mult, a trebuit să-i explic eu, traducând de pe Wikipedia, unui director de sucursală, ce este SEPA și să-l conving că banca la care lucrează figurează din 2008 ca fiind în sistem.
Prin urmare, m-am gândit să schimb tactica și să caut o listă cu băncile care folosesc SEPA direct de la experți: Banca Națională a României și Asociația Română a Băncilor. Pe situl BNR, pe pagina dedicată SEPA nu există decât o descriere a sistemului și câteva link-uri. Nici vorbă de listă cu bănci.
Nici pe pagina SEPA de la ARB nu am găsit ușor de mă interesa. Se poate ajunge la o listă cu băncile “SEPA ready” prin link-ul destul de neclar Informatii privind aderarea la schemele SEPA. Merită menționat că nici măcar acest link nu exista pe site înainte de 28 iunie 2011 (am folosit Web Archive pentru a verifica).
Am schimbat iar tactica și am trimis câte un email la BNR și ARB, și am solicitat o listă clară cu băncile care fac transferuri SEPA. Spre lauda lor, ARB mi-a răspuns a doua zi și mi-a oferit exact răspunsul la întrebarea mea – un link către lista băncilor SEPA din fiecare țară. Bravo ARB!
BNR-ul a binevoit să-mi trimită un răspuns după exact 7 zile. Cel care mi-a răspuns probabil că se plictisea, pentru că a avut grijă să folosească toate frazele clișeu (“Ca răspuns al solicitării dumneavoastră, transmisă prin poșta electronică….”), să-mi corecteze mica greșeală de exprimare (am folosit “sistem de plăți”, deși SEPA nu e un sistem separat) și să includă tot felul de informații inutile ca “În baza rolului său de catalizator pentru activităţile sectorului privat în domeniul sistemelor de plăţi de mică valoare, Banca Naţională a României sprijină proiectul comunităţii bancare de implementare a SEPA în România” (?!!?!?). Din fericire, între toate informațiile inutile pentru mine se găsea și link-ul magic de mai sus.
Dar partea tristă abia acum începe. Din lista de bănci care se găsește pe situl European Payments Council, nu toate oferă plăți SEPA către clienți, deși în listă figurează ca fiind înrolate în sistem din 2008 (de exemplu, chiar prima din listă). Am dat însă, după ceva căutări, și de bănci care oferă explicit transferuri SEPA direct din sistemul de Internet Banking.
În concluzie, se pot face transferuri SEPA din/către România. Însă nu este ușor să afli informații clare și mi se pare uluitor că aproape nimeni nu a auzit de acest sistem care funcționează, cel puțin pe hârtie, din 2008.
SEPA îmi pare a fi o oportunitate extraordinară pentru companiile mici și mijlocii, cărora le oferă acces simplu și ieftin la clienții din alte țări europene – tot ce trebuie să faci este să ai un cont la o bancă “SEPA ready” și poți să primești plăți cu costuri minime. Astfel, devine fezabil să vinzi în alte țări europene servicii și produse de valoare mică.
Sfatul meu: documentează-te și fă presiune asupra băncii tale să popularizeze sistemul, să includă opțiunile necesare în Internet Banking și să practice comisioane rezonabile pentru transferurile internaționale. Te poate ajuta să oferi servicii pe o piață mult mai mare!
Tu știai de SEPA? Ai făcut transferuri folosind sistemul? Scrie un comentariu mai jos!
PS: Pentru mai multe aventuri cu băncile din România, am scris diverse post-uri (rant-uri, de cele mai multe ori), pe blog-ul personal.
Image credit: The Consumerist.
No related posts.
[...] rapid, simplu și având comisioane decente. Dar cât de simplu e să faci plăți SEPA? De fapt, ai auzit de SEPA? Nici băncile! Am scris despre asta pe blog-ul [...]
Poti sa zici, mai clar, ce banci din cele trecute in documentul de la link-ul dat de tine chiar accepta plati in sistemul SEPA? In document sunt trecute fix 20 de banci, totusi.
@George, AlphaBank, deși trecută în tabel, NU oferă. Unicredit da (sunt opțiunile chiar în sistemul lor de Internet Banking). N-am avut răbdare să-i iau pe toți la rând…
Merci Ovidiu pentru informatiile pretioase. Dupa mult cautat pe Internet pentru detalii privind sistemul SEPA, am dat de articolul tau care m-a ajutat mult. Bineinteles c-am frunzarit alte citeva pagini de pe blogul tau si l-am publicat pe facebook. Poate vor fi si altii interesati de experientele tale.
@ + Ely
@Ely, cu plăcere!
Ai idee BCR-ul foloseste sistemul SEPA?
Multumesc¡
@Andreea, din câte știu eu, da. Dar nu te aștepta la comisioane decente, un transfer SEPA o să fie tratat exact ca un wire normal.
Multumesc Ovidiu, am vazut ca taxa e destul de mare, dar mai atractiva decat trimiterea de banii prin alte ,, mijloace,, ( ma refer la cele oficiale).Am intrebat la banca in Austria, la Erstebank, care este aceeasi cu BCR- ul si raspunsul a fost foarte clar , romanii fac o ilegalitate , de la banca la banka intracomunitar nu au voie sa perceapa niciun cent…!
Dar traim in Romania, tara tuturor posibilitatilor…
A, stai că asta-i încă bine. Sunt bănci care taxează transferurile între conturi deschise în aceeași tară. Și se poate și mai rău: sunt bănci care taxează transferurile între conturile aceluiași client, deschise la aceeași sucursală!
Oare de ce nu ma mir???Stii vb aia, stapanul isi invata sluga hoata… Romania e o tara cu multe evaziuni fiscale…de ce oare??? Statul nu face altceva decat sa te fure si sa te vanda… Si at ce e de facut? Fiecare fura la nivelul la care poate ajunge.Exemple sunt multe, e mult de vb pe tema asta,dar prefer sa ma opresc ca cine stie pe cine ,,deranjez,, …
Din proprie experienta (efectuez lunar transferuri din Polonia in Romania folosind Citi bank-banca expeditoare; ~1 EUR comision pentru 200 EUR trimisi), Banca Transilvania si Emporiki bank folosesc sistemul SEPA (banii ajung in contul destinatar in 24 ore)!
@Ciprian, mulțumim pentru informație. Ai idee dacă traseul invers (RO > PL) este la fel de ușor? Am întrebat la Transilviania de principiu (nu am zis efectiv Polonia și banca respectivă), mi-au zis că se face un wire normal…
Salutare. Am intrebat astazi la BT comisionul de transfer bancar la ei este 25 Euro. Se merita doar atunci cand trimiti 5000 si atunci e destul de scump.
[...] BitCoin este o monedă virtuală. “Portofelul” îți va sta pe computer sau pe mobil. Deocamdată oamenii folosesc BTC mai mult pentru a dona unor site-uri, pentru servicii precum VPN, sau alte produse din domeniul digital. Dar există potențial. De exemplu, un “eBay”, la început: BitMit. Cum poți să faci sau să accepți BitCoin? Cel mai sigur: contra unui serviciu sau al unui produs (de exemplu, ai un blog și accepți donații în bitcoin- soluții, în engleză), iarăși poți să “minezi” BTC, iar numărul comercianților care acceptă BitCoin este în creștere (sursă) datorită platformei osCommerce. Resurse de bază: Articol Wikipedia Bitcoin este o monedă digitală creată în 2009 de Satoshi Nakamoto. Numele Bitcoin se referă de asemenea și la programul cu sursa deschisa pentru folosirea acestor monede, cât și la rețeaua peer-to-peer (de la egal la egal) pe care acesta o formează. Spre deosebire de majoritatea monedelor, bitcoin nu se bazează pe încrederea într-un emitor central. Bitcoin folosește o bază de date distribuită peste noduri ale unei rețele de la egal la egal (peer-to-peer) pentru a inventaria tranzacțiile și se folosește decriptografie pentru a furniza funcții de bază pentru securitate cum ar fi asigurarea că bitcoinii nu pot fi cheltuiți decât de cel care îi deține și decât o singură dată. Primul proiect Bitcoin al NOVIT Consider că sistemul bancar actual nu mai face față nevoilor clienților. Avem nevoie ca operațiunile să fie sigure, rapide și ieftine – primim în schimb un sistem lent, birocratic, scump și care nu-și respectă clienții. Am scris despre nemulțumirile mele cu băncile pe blog-ul personal, iar de curând m-am lovit de alte probleme, atunci când am încercat să obțin informații despre SEPA. [...]